意外险到底是怎么赔付(意外险一般都包含哪些)

意外险在大多数人看来是最普通最常见的险种，那么如果一个人有两份或两份以上的意外险到底是怎么赔付的呢?意外险一般都包含两个部分，一是意外医疗，二是意外伤残和意外身故。

一、其中意外医疗是报销型的，简单讲就是报销因意外事故造成的医疗费用，当然报销比例是多少，报销的起付线是多少，报销的最高额度为多少?这些都是依据保险合同约定的，不同类型的意外险各不相同。不管参保人购买了两份还是多份意外医疗险最高只能按100%报销医疗费用，也就是说多份意外医疗险的总报销额度不会超过医疗总费用。当然如果所购买的意外险里包含了住院津贴的加上住院津贴赔付确实有可能超过医疗总费用。

比如老王买了三份意外医疗保险，每份最高报销额度为3万元，但每份都有住院津贴，每份的住院津贴为每天100元。在保险保障期间老王因意外受伤住院治疗，一共住院10天，医疗费用为6万元，假设老王的所有费用均在可报销范围内的话，三份意外险可报销医疗费用6万元，但因其住院10天，每份意外险可获赔10天×100元/天=1000元，三份可获得3000元的意外住院津贴，那么老王一共可理赔63000元。

二、意外伤残和意外身故是属于赔付型的，简单讲就是参保人发生合同约定的意外伤残或意外身故的话就能获得对应的赔付。这里需要特别注意的是意外伤残和意外身故是累计的，一个人有两份意外险都包含了意外伤残和意外身故的话就可以获得两份的赔付。当然意外险的赔付也会因产品的不同而不同，大部分都是按伤残等级对应比例进行赔付的，但有些意外险是达到全残或身故才会赔付的。接上面的案例，老王住院10天后出院，假如伤残评定等级为5级。

而老王购买的三份意外险的意外伤残保额均为100万元，其中两份是按对应伤残等级进行赔付的，而其中一份只赔付全残和身故的。那么老王除了可以获得第一条所说的医疗报销外，还能获得伤残赔付60万+60万=120万元。按伤残等级进行赔付的一般都是按比例进行赔付的，10级赔保额的10%，9级赔保额的20%……6级赔保额的60%。假如老王不幸因意外导致身故的话除了第一条可报销外，还可获得三份意外险累计的赔付300万元。当然以上所说的意外都必须符合合同约定的情形。