养老需要多少钱(国城镇职工基本养老保险)

一、想要安安稳稳地养老，需要多少钱?

看完一部名叫《没有养老的资金》的电影后，小A陷入了这样的思考。

家庭主妇后藤笃子为钱辛苦了一辈子，即将步入退休阶段时，却遭遇了自己和老公失业、婆媳同住、女儿结婚、金钱诈*、公公葬礼等一系列花钱如流水的事件。

曾以为备足2000万日元(约合人民币104万)养老金，后半生就能安枕无忧，可是转眼间就又变成了0存款，对即将步入退休生活的人来说，简直是一场噩梦。

在此之前，小A一直畅想着六七十岁时，和三两好友携手住进养老院，或是选择一个气候宜人的城市“互助养老”。

但女主笃子的公婆入住的高级疗养院，一人每年就要3000万日元(约合155.4万人民币)，现实中到底要攒多少钱，才能在三四十年后，住上一个还算不错的养老院呢?

明明才20出头，小A却早早陷入了养老焦虑。

不只是小A，越来越多的95后、00后都对自己的养老问题充满了焦虑。

《2022中国95后女性压力洞察报告》显示，95后女性的养老压力，已经超过健康、工作、婚育、社交压力，成为仅次于经济压力的第二大压力。

网络上，年轻人们对于养老的焦虑溢于言表，豆瓣上众多有关养老的话题，其中“你为安度晚年所作的准备”收获了四百多万的浏览量。

大家都自嘲：“对象都还没找，已经开始攒钱养老。”

二、到底需要多少钱，才能安度晚年?来看看几组数据。

有文章称，目前我国退休老人平均每月养老金支出约1833元，每年开销2.2万元。如果以退休之后健康生活22年计算，按照现行物价、现行养老制度，平均每位老人需要准备48.4万元用于养老，不包括医疗费用。

但对当前的年轻人来说，他们日后所需的养老金额，可能远不止这个数。

《中国城市居民养老服务需求调研报告(2012-2021)》中，受访者预计自己养老花费平均在100.6万元，30～39岁人群预计未来养老花费122.1万元。

还有相关学术研究测算，考虑到通货膨胀，一个人如果在2028年之后退休，假设养老时长20年，至少需要准备300万，才能过上体面的养老生活。如果在一线城市，这个数字可能还要翻倍。

虽然不同的测算方式有一定差异，但想要在退休后过上还算安稳的养老生活，百万养老金并不夸张，且前提还是没有长期重病卧床、行动自如、生活尚能自理，否则花费更多。

三、光靠社保能满足未来的养老需求吗?

很难。

根据《2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报》，2020年全国职工基本养老保险参保人数为45621万人，其中参保职工32859万人，离退休人员12762万人，全国城镇职工基本养老保险基金总收入为44376亿元，支出51301亿元。

按这个数据来看，养老保险基金的支出除以全部离退休人员总数，可以得出平均每人每年得到的养老保险基金为40198元，月均约3350元。

但以上数据仅包括职工养老保险参保群体和企业单位退休人员，不包括城乡居民养老保险参保群体。很多人的养老金水平，或远低于3350元/月这一数字。

更何况，30年后的三千多元，可能只能解决基本的生存问题，更谈不上体面的养老生活。

那再加上一份个人养老金，或可作为社保养老的补充。

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

参加者可享受税收优惠政策。

参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人可自主选择。

账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。

领取时可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

但是，这样真的就够了吗?如果像剧中的笃子夫妇那样，遇上一系列花钱事件——父母养老、丧葬;子女婚姻，又应该怎么办呢?

四、对年轻人来讲，个人养老是未来可预见到的开销，需要未雨绸缪。

如果缺少这部分规划，老了之后可能只能拆东墙补西墙，甚至因为疾病、意外等，无钱可用。

如果电影里的笃子夫妇能够在年轻时为自己、父母、子女多做一些理财规划，在需要花钱时，或许就会多出几分从容。

同样，小A们为未来养老感到焦虑，光靠社保无法体面养老、自己日常花销又如流水，理财规划就显得很重要。

每一个当下都是未来生活的变量。

与其焦虑晚年生活，不如提早做好准备，淡定面对：

1、 过好当下

认清“人能把握的只有当下”这个现实，过多的忧虑只会阻碍行动。做好规划，用具体行动缓解焦虑：认真工作，积攒资本;关注身边的人和事，享受此时此刻的幸福感。

2、 保持健康

幸福晚年的大前提是，活着，且有一个还算健康的身体。坚持运动，健康饮食，拒绝不良生活习惯，保持心情愉悦，别把辛苦一辈子挣到的钱花在医院了，能做到这些，你的晚年生活已经比别人成功了一大半。

3、 坚持理财

如果担心未来养老不够宽裕，做好理财规划，拒绝月光，未雨绸缪。